사회초년생을 위한 필수 금융상품 3가지

2월에서 3월은 연말정산으로 인해 세금 문제에 직면하는 직장인들에게는 희비가 갈립니다. 세금 환급을 기대하는 사람도 있지만, 오히려 더 세금을 납부해야 하는 사람들도 있습니다. 세금에 대한 관심이 높아지는 이때, 절세와 재테크를 결합한 '세테크'에 관심을 가지게 됩니다. 이 글에서는 사회초년생을 위한 금융상품 3가지에 대해 소개하고자 합니다.

1. ISA(개인종합자산관리계좌): 만능 통장

ISA(Individual Comprehensive Asset Management Account)는 국가 차원에서 설계한 재테크 상품으로, 다양한 금융 상품을 하나로 통합하는 역할을 합니다. 이 계좌를 통해 예금, 주식, 펀드, ETF, ELS 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 연간 납입 한도는 2,000만 원으로 제한되며, 최소 3년 동안 가입해야 그 혜택을 누릴 수 있습니다. 가입기간을 최대 2년 연장할 수 있으므로, 총 5년간 최대 1억 원을 납입할 수 있습니다. 이러한 제한은 ISA 계좌가 혜택이 높기 때문입니다.

일반 예금상품을 통해 이자를 얻을 경우 15.4%의 세금이 공제됩니다. 주식 투자를 통해 배당금을 받을 때도 15.4%의 배당소득세를 내야 합니다. 이에 비해 ISA 계좌를 활용하면 이자와 배당 수익이 200만 원까지는 세금이 부과되지 않습니다. 초과 수익에 대해서도 9.9%의 낮은 세금이 적용됩니다. 따라서 주식 투자와 배당소득을 고려하는 경우, ISA 계좌를 활용하는 것이 세제 혜택을 누리는 데 유리합니다. ISA를 통해 배당투자의 대표인 맥쿼리인프라와 국내상장된 해외 ETF상품을 운용하는 것이 효율적인데 이를 운용하는 자세한 전략과 ISA계좌에서 연금으로 전환하는 방법은 다음 링크에서 확인해 주세요.

ISA 계좌(중개형) 활용 노하우, 재가입 VS 장기운용 꿀팁

ISA계좌 연금전환하는 방법 만기 ISA IRP 전환

중개형 ISA 활용법 3년 반복 재가입 비과세 추가세액공제

2. 청년도약계좌(5천만원 목표)

청년도약계좌는 청년들의 경제적 도약을 지원하기 위해 정부에서 제공하는 금융 상품입니다. 만 19세부터 34세까지의 청년 중 연간 소득 7,500만 원 이하인 사람들이 가입할 수 있습니다. 매월 최대 70만 원까지 납입 가능하며, 가입 기간은 5년입니다. 이 상품의 특징은 정부가 최대 6%의 납입 금액을 추가로 지원해 준다는 것입니다.

예를 들어, 매달 70만 원씩 5년 동안 납입하면 원금은 4,200만 원이 됩니다. 여기에 정부가 추가로 252만 원을 지원하므로, 총 4,452만 원이 됩니다. 이에 더해 5년 동안 얻는 이자 수익까지 더하면 5,000만 원 가까운 자산을 형성할 수 있습니다. 따라서 청년도약계좌는 안전하게 자산을 증가시킬 수 있는 좋은 수익률을 제공합니다.

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3. 연금저축펀드와 IRP(퇴직연금) 계좌

연금저축펀드와 IRP(Individual Retirement Pension) 계좌는 사회초년생을 위한 또 다른 절세 상품입니다. 이들은 국민의 자산 형성을 위해 국가 차원에서 제공되는 금융 상품 중 하나로, 퇴직 시를 대비하여 저축하는 데에 중점을 두고 있습니다.

• 연금저축펀드: 연금저축펀드는 연금을 위해 돈을 저축하는 상품입니다. 1년 납입액의 최대 16.5%까지 세액공제를 해줍니다. 따라서 세금을 절약하면서 연금을 형성할 수 있습니다.
• IRP(퇴직연금) 계좌: IRP는 퇴직 시에 연금을 받기 위해 납입하는 계좌로, 그간의 납입액과 수익을 통해 퇴직 시에 안정적인 생활을 유지할 수 있도록 돕습니다. IRP를 통해 납입한 금액은 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축과 IRP에 대해 조금더 이해를 돕기 위해 다음의 링크를 같이 확인해 보세요.

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개인연금 세액공제 정리(연금저축펀드,IRP)

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세금과 재테크에 대한 관심이 높아지는 시기에 사회초년생에게는 ISA, 청년도약계좌, 연금저축펀드, IRP 계좌와 같은 다양한 금융상품이 유용합니다. 개인적으로 너무 좋은 금융상품이라 주위에도 꾸준한 홍보와 권유를 하고 있지만, 용어의 어려움과, 귀찮음 등등 여러 가지 이유로 지인들이 가입하지 않더라고요.

이 글을 보시는 여러분들은 꼭 이러한 상품들을 이용해서 가계경제의 안정적인 재무 계획을 세우고 미래를 대비하는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다. 이러한 내용은 회사에서 알려주지 않습니다. 스스로 알아야 합니다. 이 글을 자신의 자녀나 사회초년생 및 신입사원에게 공유해 주고, 실천한다면 여유로운 노후를 맞이하실 수 있을 것입니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.