신혼부부 돈관리 각자 함께 용돈얼마 공동목표 저축 투자 전업주부 용돈

신혼부부이며, 아이가 태어나기 전까지는 저축 및 재테크의 황금기라고 불린다. 이때 부부가 경제적으로 맞벌이를 하게 된다면 결혼초반에 정말 효과가 좋다. 아니, 극대화된다. 양쪽 중 한 명의 급여 전체를 저축하고, 한 명의 월급으로 모든 생활비, 공과금, 보험, 등등을 지출해도 된다.  이 때는 재테크의 초보자들이 결혼해서 무궁무진한 가능성에 대해 경험해 보고, 쓴맛도 보고, 달콤함도 맛볼 수 있는 귀중한 자산이 되는 시간이다. 

그러함에 있어 신혼부부가 결혼초부터 부자가 되는 단추를 잘 꿰야 한다고 생각한다. 부부들 사이에서는 가난하게 만드는 습관은 모두가 다 알고 있다. 정해져 있다. 바로 절약이다. 재화나 서비스의 가격이 인플레이션으로 인해 급등하고 있음에도, 절약은 쉽지 않다. 절약을 하여, 우량한 자산을 구입하여, 그 자산으로부터 또 다른 재화가 발생될 수 있는 시스템을 갖춰야 한다. 

신혼부부에게는 이러한 초기세팅이 필요하다. 먼저 모으고, 절약하고, 불려야한다. 사용하다 남은 금액을 저축하는 것이 아닌, 먼저 모으고, 절약해서 목표한 초기 세팅값의 시드머니를 부부 공동의 목표로 가져야 한다. 저축금액을 제외하고, 이것저것 제외하고 이 금액으로 어떻게 한 달을 살 수 있을까? 를 고민해보지 말고 먼저 해보자. 실제적으로 해보지도 않고, 즈레겁을 먹고 시도조차 하지 않는 것은 정말 어리석다. 정말 중요한 것은 모으고, 절약을 시도해 보는 것이다.

1. 돈 관리는 각자 or 함께?

요즘에는 가계부도 자동으로 정렬해주는 어플, 공동으로 인증을 하여 계좌를 함께 공유할 수 있는 은행도 존재한다. 나는 개인적으로 카카오뱅크에서 개설하여 모임통장을 잘 활용하는 편이다. 우선적으로 신혼부부들은 월소득과 고정지출, 변동지출, 저축금액, 투자금액 등을 자세히 파악하는 첫 시스템이 중요하다. 

여기서 신혼부부가 근로소득, 사업소득, 임대소득, 배당소득 등 정확한 월소득흐름을 파악하기 위해서는 돈관리는 같이 하는 것을 추천한다. 부부가 공동으로 같이 꾸려나가야 할 부부라면, 돈 관리는 같이하는 것이 좋다. 그렇다면 누가 해야 할까? 바로 더 잘하는 사람이 하면 된다. 여기서 추가적으로 부부가 맞벌이를 하게 된다면, 카드, 보험 등도 전부 리모델링이 필요하다고 느낄 때가 있을 때에는 부부 공동으로 가입하는 디렉트 보험으로 바꾼다거나, 불필요했던 보험들은 전부 제거하는 것도 도움이 될 것이다.

계획을 하고, 차근차근 수정하여, 정착화시키는 것이 중요하기에 처음에는 목표 초기 설정을 하기위한 과정임을 잊지 말자. 그리고 한 명의 명의로 된 카드를 사용한다면, 배우자 중 지출을 하지 않는 한 명은 세금폭탄을 맞을 수 있으니, 이러한 부분들도 고려하여, 적절한 지출 계획도 세우면 좋을 것이다.

예를 들어, 생활비는 아내의 카드, 차량 관련 품목은 남편의 카드 등 이런 식으로 구분 지어 지출을 계획하는 것도 좋은 방법이다. 현금영수증도 더 유리한 사람 쪽으로 하는 등 세분화를 시켜, 소비를 균등하게 갈 수 있도록 계획해야 한다.

2. 공동 목표는 무엇인지?

돈관리는 누가 주체가 되어 할 것인지 결정이 되었다면, 전임을 하는 것이 아니라, 공동목표를 세워 그 계획대비 잘 실행이 되고 있는지에 대한 점검은 필요하다. 우리의 공동목표가 융자를 빨리 상환하는 것인지, 워라밸을 적정히 즐기며 살 것인지, 조금 더 아끼고 모아 적극적인 투자를 할 것인지 등등 모든 상황들이 가정마다 전부 다르기에, 이를 설정하는 작업이 필요하다. 단기적인 계획은 어떻게 되며, 자녀 계획은 어떻게 되는지, 중기적인 계획은 어떻게 되는지, 장기적인 계획은 어떻게 되는지에 대한 여러 가지 계획들은 정확하게 실행될 수는 없겠지만, 모든 목표가 그렇듯 추구하는 이상향이 있어야, 그대로 하려는 성질을 이용하는 것이다. 그렇기에 우리의 공동목표가 정말 중요하다. 구체적일수록 더욱 훌륭하다. 예를 들어 1년 안에 융자 5천만 원 상환하기 또는 1년 안에 현금 2000만 원 적금하기, ㅇㅇ주식 00주 모으기와 같이 구체화될수록 좋다.

3. 전업주부도 용돈이 필요하다. 

전업주부라는이유로 용돈이 따로 없다는 분들을 보게 되는데, 돈을 벌지 않는 미안함 때문에 못 쓴다는 분들도 있고, 남편의 눈치, 더 확실히 모으기 위해 스스로 용돈을 포기하는 이유 등 여러 가지 이유에서 없는 분들이 있다. 물론, 전업주부 특성상 직장생활을 하지 않기 때문에 매달 들어가는 필수 지출비용은 없다. 그렇다고 용돈이 없어도 될까? 아니다. 주부들도 분명한 경제활동을 한다. 다만, 그 행위들이 돈으로 환산하기가 애매한 집안 가사, 육아일 이기 때문이다. 이것도 사람을 고용하여 쓴다면 한 달에 꽤 많은 돈의 지출이 된다. 베이비시터를 쓰게 된다면 지출은 상대적으로 크다. 주부도 자신만의 시간이 필요하고, 친구들도 한 번씩 봐야 하고, 이러한 비용들이 용돈으로 쓰게 되지 않으면 결국 생활비로 쓰게 된다. 그럴 바엔 차라리 용돈이 있는 것이 나을 것이다. 직장인들처럼 고정지출이 있는 것이 아니지만, 단돈 몇만 원이라도 자유롭게 쓸 수 있는 순수용돈은 필요하다. 순수용돈의 적정 수준은 10~12만 원 정도를 유지하는 것이 좋다.

4. 부부용돈은 절대 터치하지 않는다.

용돈의 규모는 각자의 상황에 맞게 설정하면 될 것이고, 어디에서 얼마를 누구와 쓰는지를 간섭하지 않는 것을 원칙으로 두어야 한다. 이유는 마음의 여유와 최소한의 자율성을 위해서이다. 단돈 1만원의 내 돈도 마음대로 쓰지 못한다면, 정말 답답할 것이다. 아무리 돈을 빠르게 모으기 위해서라도 개인의 용돈까지 통제가 이루어진다면 개인적으로 감시당하는 느낌도 들 것이다.