불필요한 보험 특약 TOP 5 정리 가성비 보험

오늘은 보험가입 시 불필요한 특약 5가지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 우리나라에는 현재 34개의 보험사와 약 1500개의 보험상품이 시중에 판매되고 있습니다. 여기서 세세하게 들여다보면 암진단비, 산정특례진단비, 후유장애진단비, 수술비 등 너무나 많은 특약이 있습니다. 그래서 오늘은 불필요한 특약 대표적으로 5가지를 알아보도록 하겠습니다.

1. 질병입원일당

• 첫 번째는 질병입원일당 또는 질병입원비입니다. 암치료는 요즘 통원치료를 하는 시대이며, 직접적으로 입원하여 암을 치료를 하는 경우는 드뭅니다. 또한 직접 입원하여 암을 치료한다 하더라도 입원기간이 일주일 내외이기 때문에 굳이 가입하지 않는 것을 권장드립니다.
• 병원에서도 입원을 가급적 시키지 않는 추세이며, 보장대비 비효율적입니다.
• 가장 중요한 것은 실비에서도 중복보장이 됩니다.

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2. 암수술비

• 두 번째는 암수술비입니다. 암수술은 곧바로 수술을 하는 경우보다는, 건강검진 등을 통해 암을 발견하면 항암과 방사선치료만 하는 경우도 많습니다.
• 암수술은 대부분 2번 이상 하지 않을뿐더러, 항암과 방사선 치료로 완치될 가능성도 높습니다.
• 가성비가 떨어지는 대표적인 특약이며, 보험 설계사를 통해 가입이 되었다면 꼭 삭제하시기 바랍니다.
• 암수술비도 마찬가지로 실비에서 중복보장이 되며, 추가적으로 질병수술비, 수술비(1종-5종, 1종-8종, N대질병수술비, 질병수술비)에서 보장이 됩니다.
• 차라리 암수술비보다 암진단비를 최대로 가져가는 것이 더욱 유리하다고 생각합니다.

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3. 질병사망비

• 질병사망보험금은 집에 가장정도는 드는 것을 추천하지만, 질병사망비는 예외입니다. 왜냐하면 질병으로 사망해야만 받는 제한적인 사망보험금이기 때문이죠.
• 또한, 질병사망의 확률이 높아지는 80세 이후에는 보장이 되지 않는 경우가 많습니다. 40대 남성의 기준 질병사망을 특약으로 5천만 원만 넣어도 보험료가 3만 5천 원 전후인데 정말 비효율적입니다.
• 차라리 가장의 경우 정기보험(정해진 기간 동안 사망할 시 지급하는 보험, 신혼부부에게 추천) 또는 종신보험(언제든 사망 시 100% 지급, 자녀가 있는 가장에게 추천)을 가입한다면 상해사망, 질병사망 할 것 없이 보장받을 수 있으므로 추천합니다. 정기보험가입할 때는 자녀가 성인이 되는 시기까지(20년 이후)로 만기설정하여 효율적으로 준비하시면 됩니다.

4. 질병후유장애 80% 이상

• 후유장애담보란 사고를 당하거나 질병으로 인해 치유된 후 신체에 남아있는 영구적인 정신, 육체의 기능상실 상태입니다. 후유장애담보는 '가입금액 X 장해율 = 보험급 지급' 하는 형태입니다.
• 그러나 후유장애 80% 이상 담보는 식물인간이 되는 수준의 장해부터 보장을 해줍니다. 이 또한 영구적인 장애로 인정을 받아야 하는데 의사가 정말 미세한 가능성이 있다고 진단하여 한시적인 장해로만 인정이 된다면 20%만 지급이 되기 때문에, 지급받기가 굉장히 어렵고 까다롭습니다. 혹시나 가입되어 있다면 꼭 빼시는 것을 추천드립니다.
• 질병후유장해는 3% 상 담보를 가입하시고, 상해후유장해도 마찬가지로 3% 이상으로 가입하시기 바랍니다.

5. 재진단암 진단비

• 재진단암 진단비는 말 그대로 암이 재발해야만 받을 수 있는 보험특약입니다. 일반암에 비해 높은 보험료이며, 암이 누구나 다 재발하지 않는다는 것을 감안할 때 가성비가 좋은 특약은 아닙니다. 더군다나 최초 1회 암은 보장하지도 않습니다. 차라리 일반암진단비를 최대로 구성하시는 것을 추천드립니다.

오늘은 불필요한 보험 특약 TOP 5를 알아보았는데요, 위 글을 잘 읽어보시고, 본인의 보험약관에 혹시나 포함되어 있다면 생각을 잘해보시고, 결정하시기 바랍니다. 보험에 정답은 없으니까요. 그러나, 지인에게 또는 보험설계사에게 그냥 맡겨서 내가 어느 항목을 보장받는지, 어떤 것이 필요한지 곰곰이 생각해 볼 필요는 있다고 생각합니다.

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개인적인 견해이며, 저는 실비, 3대(암, 뇌, 심) 진단비, 종신 or 정기보험만 구성하여도 충분하다고 생각하는 사람으로서 가성비 있게 보험을 가입하시거나 리모델링하실 분에게 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 참고로 보험은 설계사가 아니라 보험다모아라는 사이트에서 가성비 있게, 가입하시는 것을 추천드립니다.