마법의 연금 굴리기 연금저축, IRP, ISA ETF 추천 종목 포트폴리오 소개

마법의 연금 굴리기 

저자 : 김성일

출판 : 에이지21

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예전에도 읽었으나, 연금시즌이 되어서 잊지않기위해 다시한번 정독하였다. 작가는 다양한 절세 상품(연금저축펀드, IRP, ISA 등 다양한 절세 상품을 이용해 ETF로 자산배분하여 투자하라고 말하고 있다.  이 글을 읽기 전에 나의 연금재정상태를 한번 확인해보고 읽는 걸 추천한다.

https://100lifeplan.fss.or.kr/main/main.do

메인 | 금융감독원 통합연금포털

위의 도메인으로 접속해보면, 나의 연금을 조회해볼 수 있으니 참고하길 바란다. 내가 가장 중요한 계좌 하나만 뽑으라고 한다면, 단연 연금저축계좌일 것이다. 과세이연, 장기투자 등 너무나도 혜택이 좋기 때문이다. 이 책을 읽으면서, 나의 연금 포트폴리오를 재정비 할 수 있었고, 다시한번 장기적인 관점에 대해 생각하고 리밸런싱 할 수 있는 계기가 되었다.

월 33만원으로 은퇴자금 4억 5천만원을 만들 수 있으며, 20대부터 50대까지 자영업자와 월급쟁이를 위한 절세와 노후준비가 가득 담겨져 있다. 

나의 포트폴리오 정비 기념으로 개인연금저축 계좌에 담고있는 종목들을 소개하겠다.

Tiger 미국 나스닥 100
Tiger 미국MSCI리츠
Tiger 미국나스닥바이오
Tiger 미국 다우존스30
미국S&P고배당커버드콜(합성H)
Tiger 미국채 10년 선물
KINDEX 미국 WideMoat 가치주
KODEX 미국FANG플러스(H)
KINDEX 미국 S&P500
Tiger 차이나항생테크
Tiger 차이나전기차SOLACTIVE
TIGER 미국테크TOP10 INDXX
TIGER 미국필라델피아반도체나스닥
미래에셋G2이노베이터(펀드)

이렇게보니 뭔가 많이 담고 있는 것 같은데, 나름대로 공부하여 매수한 종목들이며, 추후 점진적으로 재정비 할 예정이다. 다음은 IRP 계좌의 포트폴리오를 소개한다.

맥쿼리인프라
TIGER차이나CSI300
ARIRANG 신흥국 MSCI(합성H)
KOSEF 인도Nifty50(합성)
KODEX 차이나심천ChiNext(합성)
KODEX TRF3070 TIGER 미국S&P500
KINDEX 미국나스닥100
TIGER 차이나항셍테크
TIGER 미국테크TOP10 INDXX
(펀드)KB온국민TDF2050

마찬가지로 연금저축계좌와 비슷하게 구성되어 있지만, IRP 계좌 역시 리밸런싱을 통해 재정비를 꾸준히 해 나갈 예정이다. 다음은 ISA 계좌의 포트폴리오를 소개한다.

맥쿼리인프라
KODEX FANG 플러스(H)
TIGER 미국S&P500
Kindex 미국나스닥100
Tiger 미국테크Top10

ISA 계좌에서도 역시 IRP, 연금저축과 크게 다르진 않지만, 각각의 3총사 계좌 모두 투자목적과, 투자 기간 등을 적절히 생각 하고 꾸준히 관리 할 예정으로 투자중이므로, 지속 개발 및 보완해 나갈 예정이다. 김성일 작가의 연금 굴리기 책을 참고하여, ETF 위주로 포트폴리오를 구성했으며, 세액공제분은 전부 재투자 할 예정이며, 연금저축과 IRP 계좌의 경우에는 55세 이후 노후 연금처럼 타서 국민연금과 기타 자본소득의 적절한 분배로 수령할 예정이다. 수령에 따라 과세구간, 과세율 등도 책을통해 자세히 살펴볼 수 있다. 

증시에 즉각적으로 대응할 수 없는 직장인 및 자영업자에겐 ETF가 최적의 상품이라고 생각하고, 이 외 시간에는 자기계발 및 본업에 더욱 집중할 수 있다는 것에 마음편한 투자가 가능하다는 것이 너무 매력적이라고 생각한다.  마법의 연금굴리기는 세테크를 하는 동시에 ETF에 투자하고, 자신이 셀프로 자산분배를 하는 포트폴리오를 구성할 수 있으니, 참고토록 하자. 

가장 중요한 것은, 연금은 보험으로, 신탁으로 접근하는게 아니라 무조건 연금저축계좌에서 ETF로 투자되어야 한다는 것을 강조하는 것 처럼 연금은 설계가 가장 중요하다. 이책을 통해 본인이 스스로 연금을 설계해 나간다면 그야말로 금상첨화일 것이다. 뭐가 뭔지 하나도 모르겠다면 연금저축 400만원/년, IRP 300만원/년 불입하고 위의 포트폴리오 종목중 몇개를 공부해서 사자. 그게 전부이다. 연금저축은 시간이 무기이다. 현재의 삶도 중요하지만, 미래의 삶은 더욱 더 중요하다고 생각하는 사람들에게는 꼭 필요한 연금 공부가 아닌가 생각해본다.