전세퇴거자금대출 신청방법 이율 은행별 비교 전세반환자금 신청 안내

오늘은 전세가가 떨어질거라고 예상하지 못한 경우 전세자금을 세입자에게 돌려주기 위해 전세퇴거자금대출을 알아보시는 분들을 위해 은행별 이율 비교와 관련해서 알아보도록 하겠습니다.

전세퇴거자금대출이란?

전세퇴거자금대출은 집주인이 세입자에게 임대차보증금을 반환하기 위해 받을 수 있는 대출입니다. 이를 '세입자 퇴거자금대출' 또는 '임차보증금 반환대출'이라고도 부릅니다. 전세퇴거자금대출은 주택담보대출의 한 종류로, 세입자의 보증금을 반환하는 목적으로만 사용됩니다.

전세퇴거자금대출 규제 및 한도

조정대상지역에서는 1주택자 또는 일시적 2주택자만 전세퇴거자금대출이 가능하지만, 최근 조정지역에서 해제된 강서구 마곡동에서는 다주택자도 LTV 60%까지 대출이 가능합니다.

예를 들어, 서울 아파트의 감정가가 12억원이라면 LTV 60%인 7억 2천만원까지 대출이 가능하지만, 전세퇴거자금대출은 전세가격인 6억원까지만 대출이 나옵니다. 물론, DSR이 충족되어야 합니다.

전세퇴거자금대출 규제 완화 및 변경사항

아래의 규제사항은 일괄 폐지되었습니다.

• 투기 및 투기과열지역 15억원 초과 아파트 대출 한도 2억까지 설정
• 2주택자 규제지역 담보대출 시 다른 보유주택 처분의무
• 3주택 이상 규제지역 내 대출금지

2023년 3월 2일부터 정부는 전세퇴거자금 대출 한도와 주택 처분 의무를 폐지하는 등 규제를 대폭 완화했습니다. 기존 임차보증금 반환 목적의 대출 규제들이 폐지되었습니다. 다만, LTV와 DSR 비율은 여전히 유지됩니다.

보금자리론을 활용한 전세퇴거자금 대출

무주택자나 1주택자는 특례보금자리론을 통해 전세퇴거자금 대출을 받을 수 있습니다. 단, 주택가격이 9억원 이하일 때만 해당됩니다. 보금자리론 대출의 최대 한도는 5억원이며, LTV 70%와 DTI 60% 적용 시 대출 한도가 더 많이 나올 수 있습니다. 금리는 2024년 6월 기준 4%대입니다. 아래에서 자세히 확인해보세요.

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2023년 부동산 전세시장 현황

최근 전세자금대출을 받아서 전세로 거주하는 사람들보다 월세를 선호하는 사람들이 늘어나면서 전세가격이 많이 떨어졌습니다. 또한, 전세금을 떼이는 경우가 많아 월세를 선호하는 분위기가 지속될 전망입니다. 전세퇴거자금대출로 부족한 부분을 메울 수 있지만, DSR 한도 때문에 대출이 나오지 않는 경우 큰 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 무리하지 않는 선에서 부동산 투자를 하는 것이 중요합니다.

전세퇴거자금대출 과정

1. 전세퇴거자금대출이란?

전세계약 종료 시 새로운 임차인에게 전세금을 반환해야 하는데, 자금이 부족한 임대인을 위한 대출상품입니다.

대체적으로 상품은 정부정책에 따라 변동될 수 있습니다만 상품의 내용은 대체적으로 다음과 같습니다.

• LTV 95%까지 가능한 곳도 있음
• 30년까지 장기간 대출 가능
• 4~8%까지의 금리로 받을 수 있음(본인 상황에 맞게 최저 이율을 조회하는 것이 필수)
• 상환방식 선택가능

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전세퇴거자금대출 대상

• 만 20세 이상
• 본인 혹은 공동명의 부동산 소유자
• 신용점수 500점 이상
• 연체중이거나 신용불량자는 불가능

2. 전세퇴거자금 신청 방법

1. 대상 조회 요소: 세입자 계약이 곧 도래하는 시기.
2. 지역 및 소유 조건: 투기과열지구, 투기지역, 조정대상지역 내 일시적 2주택자 인정.
3. 실거주 의무: 신청 후 3개월 이내 전입신고.
4. 자금 활용 제한: 추가 주택 매수 제한.

3. 전세퇴거자금 대출 은행 이율

• 국민은행: 4% 초반
• 우리은행: 3% 후반
• 하나은행: 4% 초반
• 농협은행: 3% 후반
• 대구은행: 3% 후반

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4. 전세반환자금 한도 부족 문제

DSR 규제 및 LTV 규제 적용으로 전세퇴거자금대출 한도가 부족할 수 있습니다. 부동산 가격 하락 및 기존 대출 과다로 인한 신용점수 하락 등이 원인이 될 수 있습니다.

5. 전세퇴거자금대출 심사 조건

• 부동산 시세: 최소 5000만원 이상.
• 소유자 조건: 본인 또는 배우자 주택 소유자.
• 세입자 동의: 공동명의 또는 전세 세입자 동의 필요.
• 신용등급: KCB, NICE 신용등급 7등급 이내.
• 직업 제한 없음: 무직, 프리랜서, 직장인, 사업자, 공무원 모두 가능.
• 지역 제한: 수도권 내 주택 보유자 우대.

참고사항

• LTV 및 DSR: LTV 최대 70%, DSR 완화 가능.
• 이자율: 연리 적용 범위 내 저렴한 편.
• 금융기관 선택: 시중은행, 2금융권, 보험사 등 다양한 금융기관 비교 필요.

전세퇴거자금대출 이율 낮추는 방법

1. 신용등급 관리

신용등급은 대출 이자율에 큰 영향을 미칩니다. 신용등급을 관리하기 위해 다음을 유의하세요.

• 제때 대출 상환: 연체 없이 대출과 신용카드 대금을 상환합니다
• 신용카드 사용량 관리: 신용카드 한도 대비 사용량을 30% 이하로 유지합니다.
• 불필요한 대출 최소화: 필요 이상의 대출을 받지 않습니다.
• 신용 점검: 정기적으로 신용보고서를 확인하고 오류를 수정합니다.

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2. 금융기관 비교

다양한 금융기관의 대출 상품을 비교하여 가장 낮은 금리를 제공하는 곳을 선택합니다. 

• 인터넷 검색: 각 은행의 전세퇴거자금 대출 상품을 비교합니다.
• 금융상품 비교 사이트: 금융상품 비교 사이트를 이용해 이자율을 비교합니다.
• 금융 상담: 은행이나 금융 상담사를 통해 맞춤형 상담을 받아봅니다.

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3. 정부 지원 대출 상품 활용

정부에서 제공하는 보금자리론 등 저금리 대출 상품을 활용합니다.

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4. 대출 상품 조건 충족

대출 상품 조건을 최대한 충족시켜 이자율을 낮춥니다.

• 고정금리 상품 선택: 고정금리 상품은 금리 인상에 대한 위험을 줄일 수 있습니다.
• 기간 연장: 대출 상환 기간을 길게 설정하면 매월 상환액이 줄어들어 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

5. 추가 담보 제공

추가 담보를 제공하면 신용 위험이 낮아져 이자율을 낮출 수 있습니다.

• 부동산 담보: 추가 부동산을 담보로 제공하여 대출 이자율을 낮춥니다.
• 보증인: 신용이 좋은 보증인을 세워 이자율을 낮춥니다.

6. 단기 대출 활용

단기 대출을 활용하여 전세퇴거자금을 마련한 후, 상황이 나아지면 저금리 대출로 갈아타는 방법입니다.

• 단기 대출: 단기 대출을 활용하여 일시적인 자금 문제를 해결합니다.
• 저금리 대환 대출: 이후 저금리 대출로 대환하여 이자 비용을 절감합니다.

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7. 우대 금리 조건 활용

은행에서 제공하는 우대 금리 조건을 활용합니다.

• 급여이체: 급여이체 실적이 있는 경우 우대 금리를 제공받을 수 있습니다.
• 자동이체: 공과금 등의 자동이체를 설정하면 우대 금리를 받을 수 있습니다.
• 신용카드 실적: 해당 은행의 신용카드 사용 실적이 있는 경우 우대 금리를 받을 수 있습니다.

8. 조기 상환 검토

조기 상환을 검토하여 필요 시 이자를 줄일 수 있습니다.

• 조기 상환 수수료 확인: 조기 상환 시 수수료가 있는지 확인하고, 수수료가 적거나 없는 경우 조기 상환을 통해 이자 부담을 줄입니다.

이와 같은 방법들을 활용하여 전세퇴거자금 대출의 이자율을 낮추고, 경제적 부담을 줄일 수 있습니다. 각 방법을 자신의 상황에 맞게 조합하여 최적의 대출 조건을 찾아보세요.

결론

전세퇴거자금대출은 임대인의 전세금 반환 부담을 줄이는 유용한 방법입니다. 자격 조건을 꼼꼼히 확인하고 여러 금융기관의 상품을 비교하여 자신에게 가장 유리한 대출을 선택하는 것이 중요합니다. 필요한 서류를 미리 준비하여 신속하게 대출을 진행하세요.