보험 가입 시 꼭 체크해야 할 5가지 꿀팁

보험을 준비하시거나 기존 보험을 점검할 때 도움이 되는 5가지 꿀팁을 공유합니다.

1. 보험 가입의 우선순위

보험을 가입할 때는 우선순위를 두고 준비하는 것이 중요합니다. 아래의 우선순위를 참고하세요.

• 실비보험: 가장 기본적이고 중요한 보험입니다.
• 암 진단금: 암은 치료비가 많이 들기 때문에 진단금을 준비해두는 것이 좋습니다.
• 뇌 or 심장 진단금 + 수술비: 뇌혈관질환과 심장질환은 갑작스럽게 발생할 수 있으므로 대비가 필요합니다.
• 수술비: 다양한 질병과 상해에 대비해 수술비 특약을 추가하는 것이 좋습니다.
• 기타 특약: 필요에 따라 추가할 수 있는 특약들입니다.

위에 대한 상세한 설명은 아래 링크를 꼭 참고하세요.

보험 가이드 및 특약 구성편

2. 40세 이하는 청년보험으로 준비

40세 이하이신 분들은 청년보험을 선택하는 것이 좋습니다. 청년보험은 다음과 같은 장점을 가지고 있습니다.

1. 감액기간 없음

일반 성인보험은 1년 이내 진단이나 수술 시 50%만 지급되는 감액기간이 있지만, 청년보험은 감액기간이 없어 가입 후 1년 이내 진단이나 수술을 받아도 100% 지급받을 수 있습니다.

2. 납입면제 범위 넓음

청년보험은 납입면제 범위가 넓습니다. 성인보험의 경우 암(유사암 제외), 뇌졸중, 급성심근경색증, 상해, 질병으로 인한 후유장해 80% 이상이 납입면제 조건입니다. 반면, 청년보험은 암(유사암 제외), 뇌혈관질환, 허혈심장질환, 상해, 질병으로 인한 후유장해 50% 이상이 납입면제 대상입니다.

3. 저렴한 보험료

청년보험은 성인보험에 비해 보험료가 저렴합니다. 또한, 기본계약과 연계조건이 적어 최소 보험료도 낮습니다.

 

하지만 청년보험보다 더 저렴한 건강보험도 있습니다. 10년 내 입원, 수술이 없는 경우 또는 로그 앱 조회에서 건강등급 1~2등급에 해당하는 경우 가입 가능한 건강보험이 있습니다. 이 보험은 청년보험보다 보험료가 저렴하지만, 납입면제나 감액기간 조건은 안 좋습니다.

3. 비갱신형으로 준비

보험은 갱신형과 비갱신형으로 나뉩니다. 비갱신형은 경제활동 중에 보험료 납입을 끝내고 노후까지 보장을 받을 수 있어 추천됩니다.

갱신형 보험의 단점

갱신형 보험은 보장을 받기 위해 계속해서 보험료를 납입해야 하고, 나이가 들수록 보험료가 크게 오를 수 있습니다.

비갱신형 보험의 장점

비갱신형 보험은 일정 기간 보험료를 납입하면 이후로는 추가 비용 없이 보장을 받을 수 있습니다. 주로 20년납 또는 30년납으로 설정하며, 은퇴 전에 납입을 끝내는 것이 좋습니다.

4. 해지환급금 미지급형으로 준비

보험을 선택할 때 해지환급금 미지급형 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 이 상품은 납입 기간 중 해지를 하면 환급금이 없는 대신 월보험료가 저렴합니다.

 

중도해지 시 환급이 있는 보험을 '표준형'이라하며, 중도해지 시 환급이 없는 보험을 '무해지 또는 저해지 환급형'이라고 합니다. 결론부터 말씀드리면 해지환급금 미지급형으로 준비하는 것을 권장드립니다.

비교 분석 (24.04 A사)

30세 남성, 20년납 90세 만기 기준으로 비교하면

• 표준형: 143,803원
• 무해지환급형: 78,189원

동일한 보장이지만, 무해지환급형이 더 저렴합니다.

해지환급금과 만기환급금

해지환급금은 중도해지 시 나오는 금액이고, 만기환급금은 만기 시 나오는 금액입니다. 무해지환급형은 중도해지 시 환급금이 없지만, 표준형보다 보험료가 저렴하므로 많은 분들이 선호합니다.

 

표준형으로 2배의 보험료를 지급하고 동일한 보장을 받는 것보다 무해지 또는 저해지로 부담 없는 선에서 가성비 있게 가입하여 '부담 없는 보험료'에 초점을 맞추는 것을 권장드립니다.

5. 납입기간 설정

납입기간은 20년납 또는 30년납으로 설정할 수 있습니다.

20년납 vs 30년납

• 20년납: 월보험료 92,145원, 총 납입보험료 22,114,800원
• 30년납: 월보험료 71,137원, 총 납입보험료 25,609,360원

30년납이 월보험료는 저렴하지만, 총 납입보험료는 더 많습니다. 납입기간 동안 보험료 부담을 고려해 선택하시기 바랍니다.

결론

보험을 준비할 때 꼭 체크해야 할 5가지 항목을 알아보았습니다. 보험 가입 시 이러한 팁들을 참고하여 실패 없이 보험을 준비하시기 바랍니다. 기존 보험이 잘 가입되어 있는지 판단이 어려우신 분들도 이 항목들을 참고하시면 좋습니다.

 

저희 부모님께서도 사망보험에 기인한 CI보험, GI보험, 종신보험을 여러개 가입하셨고, 보험료 대비 보장이 턱없이 부족하여 제가 직접 공부해보니 너무 당황스럽고, 더이상의 피해를 막고자, 널리 글을 공유하고 있습니다.

 

이 글을 읽으신 분들은 아래의 글을 꼭 한번 읽어보시고, 비싼 보험료를 지급하지 마시고, 합리적인 가격으로 최적의 보장을 받으셨으면 좋겠습니다. 특히 이제 막 취업한 사회초년생들, 또는 연세가 있으셔서 보험비가 부담되시는 분들에게 꼭 널리 알려 더이상의 "과다 보험료 지출"을 막아주세요.

보험 가입 가이드 및 특약 구성편