상해보험 위험 직군 등급 직업별 상해 급수 위험 분류 등급표

보험을 가입할 때 고용 상태와 운전 여부를 보험회사에 알리는 것은 중요합니다. 특히, 이러한 정보를 제공하는 이유는 직업이나 운전 여부에 따라 위험 요소가 다르기 때문입니다. 보험회사는 이러한 위험을 평가하여 보험료를 책정하기 때문에, 정보를 정확하게 제공하지 않을 경우 보험금 지급이 거부될 수 있습니다. 따라서 계약 전에 고지 의무를 준수하는 것이 매우 중요합니다.

 

오늘은 이와 관련하여 상해보험 가입시 직업 위험등급 적용 기준 및 위험 등급표 및 직업별 상해급수에 대해 알아보도록 하겠습니다. 특히 상해보험 가입자의 경우 직업이나 직무가 변경되면 보험사에 이를 알려야 합니다. 이는 법률로 규정되어 있으며, 보험가입자가 직업이나 직무 변경을 알리지 않으면 보험금이 일부 삭감될 수 있습니다.

직업 및 위험등급 분류표 바로 확인

상해보험은 우발적인 사고로부터 보호하기 위한 것이므로, 피보험자의 직업과 직무는 사고 위험에 큰 영향을 미칩니다. 그러므로 피보험자의 직업이나 직무가 변경되면 사고 위험이 변화하게 되며, 이에 따라 보험료도 조정되어야 합니다.

따라서 보험사는 위험 변화를 파악하기 어려운 경우가 있으므로 계약체결 후에 피보험자의 직업이나 직무의 변경 등으로 위험이 증가하거나 감소한 경우에는 그만큼 보험료도 증가하거나 감소해야 하기 때문에 보험사로서는 알기 어려운 위험변경 사실을 보험가입자가 통지하도록 의무화하고 있습니다.

1. 위험직군 가입현황 공시

아래의 사진은 2023년 하반기 기준 상해보험과 실손의료보험의 위험직군 가입비율 현황입니다. 보험회사 기준으로 볼때 에이스보험에서 31%로 가장 높은 가입비율을 보이고 있으며 농협손해보험이 7.8%로 가장 보수적임을 알 수 있습니다. 실손의료보험(실비보험)에서는 삼성화재가 가장 높은 가입비율을 보이며, 농협손해보험과 현대해상이 7.7%로 가장 낮은 비율을 보여주고 있습니다. 이는 최근 1년간 전체 신계약건수 중 상해위험등급 3등급(보험개발원 직업등급표 기준 D 및 E 등급) 가입자가 포함된 계약건수의 비율이니 참고만 해주시기 바랍니다. 현시점 가장 정확한 위험직군 가입현황 공시는 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.

위험직군 가입현황 공시 확인하기

2. 직업별 상해 급수 구분

먼저 보험료가 어떻게 책정되는지 궁금했던 적이 있으실거에요. 보험을 가입할 때는 성별, 나이, 직업 등 다양한 요인을 고려하여 위험률을 계산하고 보험료를 책정합니다. 오늘은 직업별 상해급수가 보험료 산출에 미치는 영향에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

보험료를 결정하는 데 가장 큰 영향을 미치는 특약은 상해후유장해, 상해사망, 상해입원비 등과 같은 상해 관련 특약입니다. 반면 암진단비, 뇌졸중진단비 등 질병 특약은 상대적으로 영향이 작습니다.

직업별 상해 급수(1급, 2급, 3급) 구분 

• 1급: 사무직 관련 종사자, 외부 작업 미참여자
• 2급: 내부 외부 작업 동시 참여자, 자영업자, 부동산 중개인 등
• 3급: 외부작업 참여자, 택시기사, 용접원 등

직업별 상해급수는 해당 직종의 위험도를 기준으로 3가지 등급으로 분류됩니다. 1급은 사무직, 의사, 변호사와 같이 위험이 낮은 직종이며, 3급은 택시운전사, 용접원과 같이 위험이 상대적으로 높은 직종입니다. 내부와 외부 업무를 함께 하는 직종들은 대체로 2급으로 분류됩니다(카드 설계사, 보험 설계사, 웨딩 플래너 등). 이러한 직업별 상해급수에 따라 상해 관련 특약의 보험료가 달라지게 됩니다.

3. 위험분류 등급표

과거 보험사별로 직업별 위험등급표가 존재했는데, 2014년 1월부로 직업분류 및 위험등급표가 개정되었으며 현재는 각 보험사 홈페이지 공시실에서 확인이 가능합니다. 아래는 19년 1월에 재개정된 직업 및 위험등급 분류표 안내를 바로 확인할 수 있으며 보험가입일과 직업만 검색하시면 대분류, 중분류, 소분류로 나뉘어 집니다.

직업 및 위험등급 분류표 확인

위험등급은 3단계(비위험, 중위험, 고위험)으로 보험료 산출 시 차등적용되며, 위험등급에서 1=비위험, 2=중위험, 3=중위험, 4=고위험, 5=고위험의 등급이니 참고하시기 바랍니다. 위의 링크에서 바로 확인하실 수 있습니다.

이러한 이유로 동일한 수준의 보장이라도 보험료가 상이할 수 있습니다. 손해보험사의 대부분 상품은 기본적으로 상해후유장해나 상해사망과 같은 특약을 포함하고 있습니다. 때로는 질병보험이라 할지라도 기본 계약이나 스코어링에 따라 반드시 상해 관련 특약을 일정 금액 이상 가입해야 할 수 있습니다. 이에 따라 고위험 직종에 종사하는 분들은 불합리하게 높은 보험료를 부담해야 할 수 있습니다. 만약 가입 목적이 상해가 아닌 질병인 경우에는 상해 관련 특약을 최소화하거나 포함시키지 않는 것이 더 나을 수 있습니다. 현재 질병보험에 대해 상해 관련 특약을 제외하고 가입할 수 있는 보험사가 점차 늘어나고 있는 추세입니다.

 

이러한 사항들을 유의하시고 효율적인 보험 설계를 위해 꼼꼼하게 고려하시길 바랍니다. 오늘의 포스팅은 이만 마치겠습니다. 앞으로 더 유익한 정보로 찾아뵙도록 하겠습니다.