2024년 소상공인 정책자금 대출 진흥공단 신용보증재단

2024년 소상공인 정책자금 대출 진흥공단 신용보증재단

새로운 정부 취임 이후, 경제 상황이 여전히 어려운 모습을 보이고 있습니다. 코로나 이후 예상되었던 소상공인들의 회복이 오히려 악화되어, 어려운 시기를 견뎌내며 대출을 활용해 사업을 유지한 상황에서도 희망이 점점 사라지는 것 같습니다. 새로운 정부가 약속한 대규모 지원금은 한 번뿐이었고, 그 이후에는 폐업 정리와 채무조정 프로그램인 새 출발기금이 주를 이루면서 소상공인들의 실망이 크게 커졌습니다. 소상공인 정책자금이 한정된 예산 규모에 의존하는 현실은 더욱이 슬프게 느껴지지만, 이러한 어려운 상황에서도 약간의 희망을 찾는 분들을 위해 금융 전문가로서 2023년 12월을 기점으로 2024년에 활용할 수 있는 새로운 소상공인 대출 자금에 대한 정보를 정리해 보겠습니다.

1. 금융권 소상공인 대출

소상공인을 위한 국가 정책 자금은 다양한 종류가 있지만, 특정 자격을 갖추어야 했기 때문에 자금의 활용도는 제한적이었습니다. 이러한 이유로, 자유롭게 활용할 수 있는 대출을 원한다면 금융회사에서 찾아야 하는데, 현재는 이것이 어려운 상황입니다. 사잇돌, 햇살론, 새 희망홀씨 대출 등은 기존 채무가 있다면 대출 한도 거절이 쉽게 발생하며, 특히 코로나로 인해 대출이 없는 경우는 거의 없을 것입니다. 따라서 1~3 금융권을 막론하고 융통성 있는 곳이 있다면, 일단 그곳을 활용하는 것이 좋습니다.

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2. 2024년 소상공인시장진흥공단 자금 종류

11월 말에는 대리 정책 대출 모집 공고가 있었으며, 12월 6일을 기점으로 4분기 정책 모집이 마감되었습니다. 2024년에 신규 정책 자금 대출이 예상되며, 일반적으로 12월 말부터 공급되기 때문에 미리 준비가 필요합니다. 비록 사업 운영을 위한 대출이 주를 이루고 있지만 경쟁이 치열해 지원에 실패하는 경우도 많습니다. 그러므로 더 신중한 계획이 필요합니다. 종합적으로, 사업 비용을 최소화하고 경영자금을 효과적으로 확보하기 위해 전략을 세우는 것이 중요합니다. 이 두 가지 항목을 주의 깊게 기억해 두시기 바랍니다.

2.1 자동화설비 도입과 시설 자금 적극 활용

많은 소상공인들이 인건비를 지급하기 위해 대출을 활용하고 있습니다. 현재 고용되어 있는 인원이 많다면, 인력 축소를 통해 고정비를 줄이는 것이 중요한 과제입니다. 일반적으로는 대다수의 소상공인이 경영 자금을 안정적으로 마련하기 위해 일반 경영 안정 자금을 활용하고 있습니다. 그러나 이 시점에서 더 중요한 것은 사업의 효율화입니다. 키오스크, 자동 음식 제조 기계 등 자동화설비를 적극적으로 도입하여 인건비를 최소화하고 효율적인 운영을 위한 투자가 필요합니다. 이를 위해 소상공인시장진흥공단이 제공하는 정책자금 대출 중에서 성장촉진자금, 스마트자금, 신사업창업사관학교연계(합격 필요) 등을 활용할 수 있습니다.

2.2 소상공인 정책자금 대출 전략

소상공인 정책자금 대출에는 전략이 필요합니다. 일반적으로 소상공인시장진흥공단에서 제공하는 일반경영정책 자금 등을 신청할 때, 자세한 지원 방법 및 평가 기준에 대한 정보를 잘 알지 못하는 경우가 많습니다. 먼저, 일반 및 성장촉진 대출의 기본 자격 요건은 다음과 같습니다.

• 자격 요건: 사업자 등록 후 3년 미만 / 3년 이상
• 대출 한도: 7천만 원부터 1억 원 수준
• 이자율: 4% 내외
• 상환 기간: 거치 2년 포함, 총 5년

이러한 조건으로 대출이 이루어지지만, 가장 큰 장점은 대출 금액과 이자율입니다. 그러나 많은 사람들이 평가 방식에서 간과하는 부분은 바로 신용 및 사업성 평가입니다. 먼저, 대표자의 신용 상태가 좋아야 합니다. 신용점수, 기존 대출 규모, 연체 이력 등이 없어야 합니다. 다음으로 사업성 평가에서는 매출이 가장 중요합니다. 계속해서 적자 상황이라면 통과하기 어렵습니다.

향후 사업 계획을 구체적으로 기술하고 어떻게 상환할 것이며, 어떤 강점을 가지고 있는지를 잘 설명하는 것이 중요합니다. 내년에는 정책자금 대출 예산이 추가로 80억 원 증액된다고 하지만, 한 업체당 1억 원의 대출은 큰 금액이 아닙니다. 그러므로 서류를 꼼꼼하게 작성하여 제출해야만 조금이라도 성공 확률을 높일 수 있습니다.

3. 2024년 지역신용보증재단 보증 총정리

소상공인 대출 중에서도 주목받는 부분은 지역신용보증재단 자금입니다. 이러한 자금은 일반적으로 하나의 금융 상품으로만 인식되었지만, 사실 정부에서 설립한 지역마다 운영되는 국가 공공기관인 신보재단은 다양한 혜택을 제공하고 있습니다.

최근 광주 신보재단이 카카오뱅크와 연계하여 광주 특별 보증대출을 100억 원 규모로 공급했습니다. 광주 소재 개인사업자와 법인 대표자 중 신용점수 595점 이상이면 누구나 신청 가능했습니다. 뿐만 아니라, 한국은행과 경기 신보재단이 협약을 통해 중소기업에 5천억 원 공급 협약을 체결하면서 지역 기업과 시민을 위한 금융 지원 정책을 추진하고 있었습니다. 여러 가지 소상공인 정책 중 온택트 특례보증, 중신용 특례보증, 사업자 햇살론 등 이러한 프로그램들은 2000만 원에서 5천만 원까지의 한도와 5~12% 내외의 금리로 자금을 이용할 수 있게 해 주었습니다. 가능하다면 대환대출을 신청하여 원리금 부담을 줄이는 것이 좋습니다. 또한 상시로 신청 가능한 다양한 소상공인 정책을 활용해 보세요.

4. 소상공인정책자금 신청방법

소상공인시장진흥공단 바로가기

소상공인 정책 대출을 신청하려면 리뉴얼된 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 간편하게 진행할 수 있습니다. 신용보증재단에서 제공하는 온택트/중신용 특례 대출의 경우에는 일반 은행에서도 신청이 가능합니다. 현재 1 금융~3 금융권에서 받을 수 있는 대출을 알아보는 중이라면, 대출 전문 업체의 도움을 받는 것도 도움이 될 수 있습니다.